Ödemeler & Takas İşlemleri
Akıllı ödeme yönlendirmeyi, ters ibraz ve itiraz savunmasını, takas ve mutabakatı, ve mali emaneti yöneten 4 ekran.
Bu grup ne yapar
Ödemeler & Takas İşlemleri, Financial Audit & Fintech Ops add-on'undaki son gruptur; akıllı ödeme yönlendirmeyi, ters ibraz/itiraz yönetimini, edinici banka (acquirer) takas partilerini ve sözleşmesel emaneti kapsar. Bu grupla birlikte add-on genelindeki 16 operasyonel ekranın tamamı implemente edilmiş olur. 4 ekranın tamamı, Genel Bakış sayfasında açıklanan aynı doğrudan-kayıt-başına iki aşamalı hibrit motoru kullanır (Aşama 1 embedding altyapısı, UI'ya bağlı değil; Aşama 2 AI motoru yönlendirmeli sentez).
Ekran önizlemesi
Ekrana kısa bir bakış. Koyu ve açık tema arasında geçmek için köşedeki anahtarı kullanın.
Takas, valör ve emanet durumu
1. Payout Routing Rules
Amaç: Bir ödeme yönlendirme kuralının hedef gateway/rail'ini (Stripe, Adyen, FAST/EFT, SWIFT vb.), öncelik katmanını, ücret ek yükünü ve başarı oranını izleyen bir akıllı yönlendirme defteri — ödeme ekiplerinin genel gateway onay oranı sağlığını izlemesini ve bir rail'in hata oranı sıçradığında acil bir PSP failover'ı tetiklemesini sağlar.
Defter sütunları / temel alanlar
- ID formatı
PRR-YYYY-XXXX ruleId,targetGatewayOrRails,priorityTier,feeOverheadPct,successRatePct,maxSingleTicket,currencyroutingStatus(active_route/failover_active/disabled),countryCode,lastRunDate,aiRoutingDiagnostic,notes
Gösterge
Routing Efficiency Gauge — yalnızca devre dışı olmayan kayıtların ortalama başarı oranı — devre dışı rotalar ortalamadan tamamen hariç tutulur, sıfır olarak sayılmaz. Kayıt yoksa 0 döner.
Temel eylemler
- Yeni Kayıt, AI Analiz Et (ödeme yönlendirme denetimini çalıştırır, bir yönlendirme teşhisi ve güven skoru üretir; hedef gateway/rail boşken devre dışıdır).
- Force Gateway Failover Switch / Trigger Failover (satır aksiyonu, inline mini-form: yedek gateway) — hedef gateway'i yeni yedek gateway'e günceller, yönlendirme durumunu failover aktif olarak ayarlar ve değişikliği (eski gateway → yeni gateway) notlara ekler — bu kaydın kendi alanları üzerinde gerçek, doğrudan bir güncellemedir.
- Silme — kalıcı, satır içi onay ile.
Bilinen sınırlama
Trigger Failover, gerçek canlı işlem trafiğini yönlendirmez. Uygulamada bugün hiçbir yerde bir ödeme gateway'i orkestrasyon/yürütme sistemi yoktur. Aksiyon, bu kaydın hedef-gateway ve yönlendirme-durumu alanlarını failover kararının sistem kaydı (system of record) olarak gerçekten günceller, ancak canlı trafiğin gerçek bir kesimi/aktarımı gerçekleşmez.
2. Chargeback & Dispute
Amaç: Bir kart şeması (card scheme) itiraz vakasını (fraud, tanınmayan işlem, ürün teslim edilmedi, diğer) tartışmalı tutarına, savunma son tarihine ve çözüm durumuna karşı izleyen bir ters ibraz (chargeback) defteri — portföy çapında representment (yeniden ibraz) kazanma oranını takip eder ve savunma son tarihinden önce kanıt paketlerinin hazırlanmasını sağlar.
Defter sütunları / temel alanlar
- ID formatı
CBD-YYYY-XXXX disputeId,cardSchemeRef,merchantOrAccount,disputedAmount,currencyreasonCode(fraud/unrecognized_charge/item_not_received/other),aiWinProbabilityPct,defenseDueDatedisputeStatus(needs_evidence/representment_submitted/won/lost),countryCode,lastRunDate,aiDisputeDiagnostic,notes
Gösterge
Portfolio Dispute Win Ratio Meter — Çözümlenmemiş itirazları hem payda hem paydanın dışında bırakır: hâlâ kanıt bekleyen veya zaten representment için gönderilmiş vakalar hiç sayılmaz. Formül, kazanılan vakaların (kazanılan + kaybedilen) vaka sayısına bölümü, çarpı 100'dür. Çözümlenmiş (kazanılan+kaybedilen) kayıt yoksa 0 döner. Bu kasıtlı bir tasarım kararıdır: henüz karara bağlanmamış vakaları saymak, gerçek representment performansını hâlâ devam eden vakalarla sulandırır.
Temel eylemler
- Yeni Kayıt, AI Analiz Et (ters ibraz/itiraz denetimini çalıştırır, bir itiraz teşhisi ve kazanma-olasılığı skoru üretir; kart şeması referansı veya merchant/hesap boşken devre dışıdır).
- Submit Representment Pack (satır aksiyonu, inline mini-form: kanıt özeti + belge referansları) — itiraz durumunu representment gönderildi olarak ayarlar ve kanıt özetini notlara loglar.
- Silme — kalıcı.
Bilinen sınırlama
Submit Representment Pack, gerçek bir acquirer'a veya kart ağına herhangi bir belge iletmez. Uygulamada bugün hiçbir yerde bir acquirer/gateway entegrasyonu veya belge iletim sistemi yoktur. Aksiyon, itiraz durumunu representment gönderildi olarak gerçekten günceller ve kanıt özetini sistem kaydı olarak loglar, ancak gerçek bir dosya iletimi gerçekleşmez.
3. Settlement & Clearing
Amaç: Bir edinici bankadan (acquirer) veya kart ağından (Stripe, Visa Direct, Mastercard Send vb.) gelen bir takas partisini brüt hacim, rezerv kesintileri ve işlem ücretlerine karşı izleyen bir takas defteri — portföy çapında mutabakat endeksini izler ve ödeme için audit hold'larının serbest bırakılmasını sağlar.
Defter sütunları / temel alanlar
- ID formatı
SET-YYYY-XXXX - Parti ID, acquirer/network, brüt hacim, rezerv kesintileri, işlem ücretleri, para birimi, takas kesim tarihi
- Takas durumu (takas edildi ve ödendi / ücret farkı hold'u / takas bekliyor), ülke kodu, son çalıştırma tarihi, AI takas teşhisi, notlar. Net Ödeme türetilir: brüt hacim eksi rezerv kesintileri eksi işlem ücretleri, negatifken kırmızı gösterilir.
Gösterge
Settlement Reconciliation Index — Standart durum-sayımı deseni: takas edildi ve ödendi olarak işaretlenen kayıtların toplam kayıt sayısına oranı, yuvarlanmış. Kayıt yoksa 0 döner.
Temel eylemler
- Yeni Kayıt, AI Analiz Et (takas/mutabakat denetimini çalıştırır, bir takas teşhisi ve güven skoru üretir; acquirer/network boşken devre dışıdır).
- Release Settlement Hold (satır aksiyonu, inline Evet/Hayır onayı) — takas durumunu doğrudan takas edildi ve ödendi olarak günceller ve "Settlement hold released — cleared for payout." notunu notlara ekler; zaten takas edildi ve ödendi durumundaysa devre dışıdır.
- Silme — kalıcı.
Bilinen sınırlama, gerçek-güncelleme istisnasıyla
Release Settlement Hold, gerçek bir banka transferini tetiklemez — uygulamada bugün hiçbir yerde bir fon dağıtım/ödeme yürütme servisi yoktur. Ancak bu aksiyon, Hazine & Likidite Operasyonları grubundaki Recalibrate Credit Ceiling ve Reallocate HQLA Reserves ile aynı şekilde, kaydın kendi takas-durumu alanı üzerinde gerçek, doğrudan bir güncellemedir — durum alanının kendisi gerçektir, yalnızca altındaki banka transferi implemente edilmemiştir.
4. Financial Escrow
Amaç: Bu gruptaki ve add-on'daki son ekran. Bir alıcı/yararlanıcı için sözleşmesel bir serbest bırakma koşuluna veya kilometre taşına (milestone) karşı emanette tutulan fonları izleyen bir mali emanet (escrow) defteri — portföy çapında güven sermayesi rezervini (trust capital reserve) izler ve koşullar doğrulandığında emanet ödemelerinin gerçekleştirilmesini sağlar.
Defter sütunları / temel alanlar
- ID formatı
ESC-YYYY-XXXX - Emanet ID, alıcı/yararlanıcı, sözleşme referansı, kilitli rezerv tutarı, para birimi, serbest bırakma koşulu, son geçerlilik tarihi
- Emanet durumu (emanette kilitli / kilometre taşı doğrulandı / itiraz hold'u / serbest bırakıldı), ülke kodu, son çalıştırma tarihi, AI emanet doğrulaması, notlar
Gösterge
Trust Capital Reserve Bar — Sermaye-ağırlıklı, açıkça bir kayıt-sayımı oranı değildir: hâlâ kilitli (henüz serbest bırakılmamış) kayıtların kilitli rezerv tutarı toplamı bölü tüm kayıtların kilitli rezerv tutarı toplamı, çarpı 100. Kayıt yoksa veya toplam kilitli tutar sıfırsa 0 döner.
Neden sermaye-ağırlıklı?
Emanet hesapları büyüklük olarak muazzam ölçüde değişebilir, bu yüzden basit bir kayıt-sayımı oranı yanıltıcı olurdu. QA kaynağından somut bir örnek: 1,8 milyon dolarlık serbest bırakılmış bir emanet ve 200 bin dolarlık hâlâ emanette kilitli bir emanetten oluşan bir portföy 2 kayıttır — naif bir sayım-tabanlı oran bunu %50 hâlâ kilitli olarak okurdu. Gerçek, sermaye-ağırlıklı formül bunun yerine %10 (200 bin / 2,0 milyon toplam) sonucunu verir — sermayenin büyük çoğunluğunun zaten serbest bırakıldığını doğru şekilde yansıtır — kaç hesabın hâlâ kilitli olduğuna göre değil, emanette hâlâ tutulan dolar tutarına göre ağırlıklandırılmıştır, bu yüzden hâlâ kilitli tek büyük bir hesap, serbest bırakılmış birkaç küçük hesaptan daha fazla önem taşır.
Temel eylemler
- Yeni Kayıt, Run Verification / AI Doğrulama (mali emanet denetimini çalıştırır, bir emanet doğrulaması ve güven skoru üretir; alıcı/yararlanıcı veya sözleşme referansı boşken devre dışıdır).
- Execute Escrow Payout (satır aksiyonu, inline mini-form: yetkilendirme imzası) — emanet durumunu doğrudan serbest bırakıldı olarak günceller ve yetkilendirme imza referansını notlara loglar; zaten serbest bırakıldıysa devre dışıdır.
- Silme — kalıcı.
Bilinen sınırlama, gerçek-güncelleme istisnasıyla
Execute Escrow Payout, gerçek parayı bir emanet hesabından çıkarmaz — uygulamada bugün hiçbir yerde bir emanet hesabı/bankacılık-rail fon serbest bırakma sistemi yoktur (kendi alanlarındaki Release Settlement Hold, Execute Liquidity Sweep ve Auto-Generate FX Hedge Order ile aynı kategori eksiklik). Release Settlement Hold'da olduğu gibi, bu aksiyon kaydın kendi emanet-durumu alanı üzerinde gerçek, doğrudan bir güncellemedir — yalnızca altındaki fon transferi implemente edilmemiştir.
AI Asistan — Payout Routing Rules
Payout Routing Rules ekranı, TotalApp genelinde kullanılan gömülü AI Asistan paneliyle gelir. Ekranın sağındaki dikey AI Asistan sekmesinden açılır; ekranda o an neyin görüntülendiğini anlar ve Markdown olarak, yazdığınız dile göre (Türkçe veya İngilizce) yanıt verir.
Bu sohbet asistanı, ekranın mevcut kayıt bazlı AI Analiz Et butonundan ayrı, onu tamamlayan bir özelliktir — AI Analiz Et tek bir kural üzerinde sabit bir yönlendirme teşhisi çalıştırıp o kayıt için bir sonuç döndürürken, bu asistan portföydeki her rotaya bakan, yönlendirebileceğiniz, takip soruları sorabileceğiniz ve AI Analiz Et’in zaten ortaya çıkardığı sonuçları keşfetmek için kullanabileceğiniz açık uçlu bir sohbettir. Portföy çapında yönlendirme incelemesine göre ayarlanmıştır:
- Başarı oranı düşüşü — bir gateway veya rail’in başarı oranının neden düştüğünü açıklar.
- Failover öncelik önerileri — bir rota düşük performans gösterdiğinde failover önceliği önerir.
- Ücret ve başarı dengesi — ücret ek yükünü başarı oranı dengesine göre özetler.
- Düşük öncelikli, yüksek hata oranlı rotalar — yüksek hata oranına sahip düşük öncelikli rotaları işaretler.
Sohbeti daraltmak için tablodaki bir veya birden çok satırı işaretleyin, ardından Seçileni analiz et veya Seçileni özetle’yi kullanın. Her yanıt Rapor Olarak Kaydet ile kaydedilebilir (Raporlarım’a düşer), Bilgi Ekle ile yanıtı temellendirmek üzere referans belge ekleyebilirsiniz.
Motor-duyarlı
Asistan Ayarlar → Agentic writer motorunuza saygı duyar: Ollama / yerel-LLM / tarayıcı-içi modeller tamamen kendi makinenizde çalışır, API ise sunucuya gider — panel verinizi seçili motorun ulaşamayacağı bir sunucuya asla sızdırmaz.
AI Asistan — Chargeback & Dispute
Chargeback & Dispute ekranı, TotalApp genelinde kullanılan gömülü AI Asistan paneliyle gelir. Ekranın sağındaki dikey AI Asistan sekmesinden açılır; ekranda o an neyin görüntülendiğini anlar ve Markdown olarak, yazdığınız dile göre (Türkçe veya İngilizce) yanıt verir.
Bu sohbet asistanı, ekranın mevcut kayıt bazlı AI Analiz Et butonundan ayrı, onu tamamlayan bir özelliktir — AI Analiz Et tek bir vaka üzerinde sabit bir itiraz teşhisi çalıştırıp o kayıt için bir kazanma-olasılığı skoru döndürürken, bu asistan tüm itiraz kuyruğuna bakan, yönlendirebileceğiniz, takip soruları sorabileceğiniz ve AI Analiz Et’in zaten ortaya çıkardığı sonuçları keşfetmek için kullanabileceğiniz açık uçlu bir sohbettir. Portföy çapında itiraz triyajına göre ayarlanmıştır:
- Savunma son tarihine göre önceliklendirme — tüm kuyrukta savunma son tarihine en yakın itirazları önceliklendirir.
- Kazanma-olasılığı trendleri — kazanma-olasılığı trendlerini gerekçe koduna göre özetler.
- Kanıt bekleyen yüksek değerli itirazlar — acil kanıt gerektiren yüksek değerli itirazları işaretler.
- Merchant’a göre durum dağılımı — itiraz durumu dağılımını merchant bazında açıklar.
Sohbeti daraltmak için tablodaki bir veya birden çok satırı işaretleyin, ardından Seçileni analiz et veya Seçileni özetle’yi kullanın. Her yanıt Rapor Olarak Kaydet ile kaydedilebilir (Raporlarım’a düşer), Bilgi Ekle ile yanıtı temellendirmek üzere referans belge ekleyebilirsiniz.
Motor-duyarlı
Asistan Ayarlar → Agentic writer motorunuza saygı duyar: Ollama / yerel-LLM / tarayıcı-içi modeller tamamen kendi makinenizde çalışır, API ise sunucuya gider — panel verinizi seçili motorun ulaşamayacağı bir sunucuya asla sızdırmaz.
AI Asistan — Settlement & Clearing
Settlement & Clearing ekranı, TotalApp genelinde kullanılan gömülü AI Asistan paneliyle gelir. Ekranın sağındaki dikey AI Asistan sekmesinden açılır; ekranda o an neyin görüntülendiğini anlar ve Markdown olarak, yazdığınız dile göre (Türkçe veya İngilizce) yanıt verir.
Bu sohbet asistanı, ekranın mevcut kayıt bazlı AI Analiz Et butonundan ayrı, onu tamamlayan bir özelliktir — AI Analiz Et tek bir parti üzerinde sabit bir takas teşhisi çalıştırıp o kayıt için bir sonuç döndürürken, bu asistan birden çok partiye bakan, yönlendirebileceğiniz, takip soruları sorabileceğiniz ve AI Analiz Et’in zaten ortaya çıkardığı sonuçları keşfetmek için kullanabileceğiniz açık uçlu bir sohbettir. Portföy çapında takas incelemesine göre ayarlanmıştır:
- Partiler arası mutabakat boşlukları — birden çok parti genelinde takas mutabakat boşluklarını açıklar.
- Olağandışı kesinti/ücret örüntüleri — olağandışı rezerv kesintisi veya ücret örüntüsü taşıyan partileri işaretler.
- Acquirer/network’e göre durum — takas durumunu acquirer veya network’e göre kırarak özetler.
- Yaşa göre önceliklendirme — çözümlenmemiş partileri ne kadar süredir açık olduklarına göre önceliklendirir.
Sohbeti daraltmak için tablodaki bir veya birden çok satırı işaretleyin, ardından Seçileni analiz et veya Seçileni özetle’yi kullanın. Her yanıt Rapor Olarak Kaydet ile kaydedilebilir (Raporlarım’a düşer), Bilgi Ekle ile yanıtı temellendirmek üzere referans belge ekleyebilirsiniz.
Motor-duyarlı
Asistan Ayarlar → Agentic writer motorunuza saygı duyar: Ollama / yerel-LLM / tarayıcı-içi modeller tamamen kendi makinenizde çalışır, API ise sunucuya gider — panel verinizi seçili motorun ulaşamayacağı bir sunucuya asla sızdırmaz.
AI Asistan — Financial Escrow
Financial Escrow ekranı, TotalApp genelinde kullanılan gömülü AI Asistan paneliyle gelir. Ekranın sağındaki dikey AI Asistan sekmesinden açılır; ekranda o an neyin görüntülendiğini anlar ve Markdown olarak, yazdığınız dile göre (Türkçe veya İngilizce) yanıt verir.
Bu sohbet asistanı, ekranın mevcut kayıt bazlı Run Verification / AI Doğrulama butonundan ayrı, onu tamamlayan bir özelliktir — Run Verification tek bir hesap üzerinde sabit bir emanet doğrulaması çalıştırıp o kayıt için bir sonuç döndürürken, bu asistan tüm emanet portföyüne bakan, yönlendirebileceğiniz, takip soruları sorabileceğiniz ve Run Verification’ın zaten ortaya çıkardığı sonuçları keşfetmek için kullanabileceğiniz açık uçlu bir sohbettir. Portföy çapında emanet incelemesine göre ayarlanmıştır:
- Yaklaşan son geçerlilik uyarıları — serbest bırakma koşulu hâlâ karşılanmamışken son geçerlilik tarihine yaklaşan emanet hesaplarını işaretler.
- Kilitli rezerv maruziyeti — kilitli rezerv maruziyetini yararlanıcıya göre kırarak özetler.
- Takip önceliklendirmesi — serbest bırakma koşulu takibine en çok ihtiyaç duyan hesapları önceliklendirir.
- Durum dağılımı — portföy genelinde emanet durumu dağılımını açıklar.
Sohbeti daraltmak için tablodaki bir veya birden çok satırı işaretleyin, ardından Seçileni analiz et veya Seçileni özetle’yi kullanın. Her yanıt Rapor Olarak Kaydet ile kaydedilebilir (Raporlarım’a düşer), Bilgi Ekle ile yanıtı temellendirmek üzere referans belge ekleyebilirsiniz.
Motor-duyarlı
Asistan Ayarlar → Agentic writer motorunuza saygı duyar: Ollama / yerel-LLM / tarayıcı-içi modeller tamamen kendi makinenizde çalışır, API ise sunucuya gider — panel verinizi seçili motorun ulaşamayacağı bir sunucuya asla sızdırmaz.
Bu gruptaki gösterge çeşitliliği
Bu grup kasıtlı olarak dört farklı gösterge formülü kullanır, hiçbiri diğerinin desenini paylaşmaz: Routing Efficiency düz bir ortalamadır (devre dışı kayıtlar hariç); Dispute Win Ratio çözümlenmemiş vakaları hem paydan hem paydadan hariç tutar; Settlement Reconciliation Index, add-on'un standart durum-sayımı oranıdır; Trust Capital Reserve sermaye-ağırlıklıdır. Bu, add-on'un tamamındaki daha geniş bir dersi yansıtır — Transaction Audit göstergeleri çoğunlukla durum-sayımıdır, Hazine grubunun LCR göstergesi kasıtlı olarak %100 üzerinde sınırlanmamıştır, ve onun Concentration Meter'ı en büyük tek pozisyona göre ağırlıklıdır. Bu add-on'daki hiçbir gösterge "varsayılan" bir desen izlediği varsayılamaz — her zaman her göstergenin gerçekte neyi ölçtüğünü kontrol edin.